Co mi může přinést dlouhodobý investiční produkt (DIP)? Úsporu až 7200 Kč ročně.

05.12.2024
Obrázek staršího páru usmívajícího se do obrazovky notebooku, kde sledují, jak se vyvíjí jejich dlouhodobý investiční produkt.

Co je dlouhodobý investiční produkt?

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) představuje moderní finanční nástroj, který slouží ke zhodnocování úspor s dlouhodobým výhledem. Je ideální volbou pro ty, kdo si chtějí zajistit finanční stabilitu v budoucnu, zejména na důchod nebo pro dosažení jiného významného životního cíle. Tento typ produktu umožňuje pravidelné investování do různorodých aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy nebo fondy, což přináší výhodu v podobě vyšších potenciálních výnosů oproti tradičnímu penzijnímu spoření.

Jedním z hlavních rysů DIP je jeho zaměření na dlouhodobý růst. Na rozdíl od krátkodobých investičních strategií, kde může převládat volatilita a rychlé změny, DIP těží ze složeného úročení a růstu kapitálu v čase. Tento efekt umožňuje z menších pravidelných vkladů postupně vytvořit významný finanční obnos, což je atraktivní zejména pro ty, kdo chtějí spořit systematicky.

Rozdíly mezi dlouhodobým investičním produktem a penzijním spořením

Ačkoliv může dlouhodobý investiční produkt na první pohled připomínat penzijní spoření, mezi těmito dvěma produkty existují klíčové rozdíly. Penzijní spoření je v České republice tradiční a populární nástroj, podporovaný státem ve formě příspěvků a daňových úlev. Má však své limity. Výběr peněz je možný až po dosažení určitého věku a investiční strategie fondů bývají spíše konzervativní, což omezuje potenciální výnosy.

Na druhé straně DIP nabízí mnohem větší flexibilitu. Investiční strategie u DIP bývají dynamičtější, což znamená, že část investic může směřovat do aktiv s vyšším rizikem, ale také vyšším potenciálem výnosu. Tento přístup je výhodný zejména pro ty, kdo hledají růstovou strategii na delší období, a jsou ochotni přijmout určitou míru rizika.

Výhody dlouhodobého investičního produktu

Dlouhodobý investiční produkt nabízí řadu výhod, které z něj činí atraktivní volbu pro různé typy investorů. Jednou z největších výhod je vyšší potenciál výnosů. Díky zapojení dynamických aktiv, jako jsou akcie nebo růstové fondy, může DIP přinést zajímavé zhodnocení, které by nebylo u tradičních spořicích nástrojů dostupné.

Jednou z významných výhod dlouhodobých investičních produktů je možnost daňových odpisů. Pokud splníte zákonem stanovené podmínky, můžete si ročně snížit daňový základ a tím optimalizovat své daňové povinnosti. Maximální slevu na dani získáte, pokud v kalendářním roce vložíte celkem 48 000 Kč. Díky tomu můžete na daních ušetřit až 7 200 Kč ročně. Pokud vložíte méně, nevadí. Ušetříte sice méně, ale pořád si můžete vklad odečíst ze základu daně.

V rámci firemních benefitů Vám může zaměstnavatel přispět do DIP až 50 000 Kč za rok. Jde o příjem osvobozený od daně.

Další významnou výhodou je flexibilita. Na rozdíl od penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření můžete ovlivnit, do čeho, kdy a kolik peněz chcete investovat. Peníze navíc můžete kdykoli vybrat. Je tu však jedno omezení: pokud výběr provedete před rokem, kdy dosáhnete 60 věku let nebo před dosažením 10 let trvání smlouvy, musíte doplatit daň, kterou jste v minulých letech ušetřili.

Dlouhodobé investování také těží z výhody diversifikace. Prostředky jsou rozděleny mezi různorodá aktiva, což pomáhá snižovat riziko a zvyšovat stabilitu portfolia. Navíc složené úročení, kdy se zisky z investic znovu investují, umožňuje exponenciální růst kapitálu. Čím delší je investiční horizont, tím výraznější jsou přínosy složeného úročení.

Nevýhody dlouhodobého investičního produktu

Každý finanční nástroj má své nevýhody a DIP není výjimkou. Jedním z hlavních rizik je volatilita trhu. Investice do dynamických aktiv mohou v krátkodobém horizontu zaznamenat výkyvy, což může být pro některé investory stresující. Je důležité pamatovat na to, že tento produkt je navržen pro dlouhodobé investování, a krátkodobé ztráty by neměly odrazovat.

Dalším faktorem je absence státní podpory. Na rozdíl od penzijního spoření, které těží ze státních příspěvků a daňových výhod, DIP funguje čistě na základě tržních mechanismů. Tento rozdíl může některé investory odradit.

K investování prostřednictvím DIP je také zapotřebí alespoň základní finanční gramotnost. Ne každý se cítí komfortně při rozhodování o alokaci prostředků nebo při pochopení složitějších investičních strategií. V takovém případě je vhodné obrátit se na profesionálního poradce, který může nabídnout odbornou pomoc a poradenství.

Chcete poradit s dlouhodobým investičním produktem?

Jak začít s dlouhodobým investičním produktem?

Prvním krokem k investování je definování vlastních cílů. Co si přejete prostřednictvím DIP dosáhnout? Je vaším cílem vytvořit rezervu na důchod, nebo plánujete financovat vzdělání svých dětí? Jasně stanovené cíle vám pomohou lépe určit vhodnou strategii.

Následně je třeba zvážit svou toleranci k riziku. Jste ochotni akceptovat vyšší volatilitu trhu za vidinou vyšších výnosů? Nebo preferujete konzervativnější přístup? Na základě těchto preferencí vám váš poradce může doporučit optimální portfolio.

Při výběru poskytovatele DIP se soustřeďte na transparentnost a zkušenosti. Renomované společnosti poskytují jasné informace o poplatcích, výkonnosti portfolia a dalších klíčových aspektech, což je nezbytné pro vaše rozhodování.

Chcete poradit s výběrem DIP?

Daňové odpisy u DIP

Daňové odpisy umožňují, aby částka, kterou pravidelně investujete do schváleného finančního produktu, byla odečtena z vašeho daňového základu, což vám může přinést významnou úsporu na daních. Tento odečet se zpravidla vztahuje na částky do určitého maximálního limitu. V případě DIP je tento limit stanoven na 48 000 Kč ročně.

Kdo může využít daňové odpisy?

Daňové odpisy jsou dostupné pro jednotlivce, kteří mají zdanitelné příjmy (ze zaměstnání, podnikání apod.) a splňují podmínky uvedené ve smlouvě o daném produktu. Pro podnikatele nebo osoby s vyššími příjmy mohou být daňové odpisy zajímavým způsobem, jak optimalizovat své finance, a zároveň budovat kapitál do budoucna.

Podmínky pro nárok na daňové odpisy

Abyste mohli využít daňových odpisů u dlouhodobého investičního produktu, je nutné splnit následující podmínky:

Registrovaný produkt: Investiční produkt musí být registrován a schválen v rámci příslušné legislativy, která daňové odpisy umožňuje. Je tedy nezbytné, aby produkt nesl označení „Dlouhodobý investiční produkt“.
Smlouva na delší období: Daňové výhody jsou vázány na dlouhodobou smlouvu trvající minimálně 10 let.
Nepředčasné čerpání prostředků: Prostředky je nutné vybrat až po dosažení 60. roku života.

Postih za nedodržení podmínek

Prostředky je možné vybrat i dříve než po 10 letech trvání smlouvy nebo před dosažením 60. roku života. Nedodržením podmínek však ztrácíte nárok na daňové odpisy a veškeré takto ušetřené prostředky budete muset dodatečně zdanit.

Nejčastější otázky a odpovědi (FAQ)

Pokud hledáte spolehlivého průvodce světem dlouhodobých investic, jsem tu, abych Vám pomohl. Kontaktujte mě a společně vytvoříme strategii, která bude odpovídat vašim potřebám a cílům!

Potřebujete pomoci s dlouhodobým investičním produktem?

Přejít nahoru